Dokumenty niezbędne do uzyskania kredytu mieszkaniowego na kupno lub budowę domu

Ubiegając się o kredyt na dom trzeba liczyć się z tym, że bank będzie wymagał szeregu dokumentów niezbędnych do wydania decyzji kredytowej.

Są to dokumenty dotyczące kupowanej nieruchomości oraz określające nasze dochody i zobowiązania/ obciążenia budżetu rodzinnego.



Zacznijmy jednak od tego, że punktem wyjściowym dla banku do rozpoczęcia weryfikacji wniosku kredytowego jest umowa przedwstępna kupna- sprzedaży, która stanowi przyrzeczenie zawarcia ostatecznej (właściwej) umowy w postaci aktu notarialnego. Umowa przedwstępna zawiera oznaczenie stron umowy i określa przedmiot zakupu. Zawiera także informacje o planowanym terminie zawarcia umowy ostatecznej, cenę na jaką umawiają się strony oraz (zwykle) kwotę zadatku, termin przekazania nieruchomości itd. Zawsze należy przedstawić też dowód tożsamości (zwykle dwa dokumenty).

W zakresie dokumentacji dotyczącej nieruchomości podstawą jest odpis z księgi wieczystej. Elektroniczne rejestry KW ułatwiają podgląd ksiąg, ale banki i tak zwykle wymagają odpisu z sądu wieczysto księgowego (który jest odpłatny i wymaga wizyty w sądzie). W przypadku nieujawnienia sprzedającego w księdze wieczystej wymagany jest także dokument potwierdzający posiadanie praw do zbywanej nieruchomości.

Koniecznymi dokumentami przy ubieganiu się o kredyt na dom są także wypis i wyrys z rejestru budynków i gruntów, które przedstawiają stan faktyczny zagospodarowania działki (również są płatne i mają 3-miesięczny termin ważności).

Do zweryfikowania kondycji finansowej kredytobiorcy potrzebne jest przede wszystkim przedstawienie dokumentów dotyczących dochodów. W przypadku zatrudnienia na umowę o pracę jest to zaświadczenie o dochodach wydane przez pracodawcę (zwykle ma miesiąc ważności) i musi być przedstawione na formularzu konkretnego banku. Jeśli umowa trwa krócej niż 3 miesiące – konieczne może być przedłożenie umowy o pracę. Jeśli podstawą zatrudnienia jest umowa cywilno-prawna albo jest to działalność wykonywana osobiście, wówczas zwykle należy złożyć zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów oraz np. umowy potwierdzające wykonywanie świadczenia, dowody otrzymywania zapłaty, deklaracja podatkowa na ostatni rok itp.

W przypadku prowadzenia działalności gospodarczej wymagane są zwykle: wypis z KRS lub zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej (ważne 3 miesiące), zaświadczenie o nadaniu numeru REGON, decyzja o nadaniu NIP, zaświadczenie z urzędu skarbowego o niezaleganiu w podatkami , zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami do ZUS, PIT (zwykle za ostatni rok), rachunek zysków i strat, książka przychodów i rozchodów, ewidencja środków trwałych i stawek amortyzacyjnych (za ubiegły rok), itp.

Kolejną grupą dokumentów są te, które dotyczą miesięcznych wydatków i zobowiązań, obniżających naszą zdolność kredytową (część z nich może być deklarowana w formie oświadczenia). Bank zwykle żąda wyciągu z konta bankowego (np. z ostatnich 6 miesięcy) oraz informacji o innych kredytach czy pożyczkach, kartach kredytowych, debecie itp.

Część informacji będzie zadeklarowana przez nas w samym wniosku kredytowym w formie oświadczenia – np. deklaracja dot. liczby osób w gospodarstwie domowym, informacja o bieżących miesięcznych wydatkach na dom i rodzinę (czynsz, opłaty itp.).

We wniosku wskazujemy także założenia dot. samego kredytu – planowany okres spłaty, kwotę, walutę, rodzaj rat, wkład własny itp.

Każdy bank ma zwykle własną listę dokumentów koniecznych do złożenia z wnioskiem kredytowym. Zwykle podczas pierwszej wizyty w banku (nawet wstępnej- orientacyjnej) możemy otrzymać pełną listę wymaganych dokumentów.