|
STRONA GŁOWNA
PORADY I INFORMACJE
Kredyt na kupno domu
Kredyt na budowę
Potrzebne dokumenty
Zdolność kredytowa
Na co zwracać uwagę
Mieszkanie dla Młodych
...więcej
OFERTY BANKÓW
BEZPŁATNY DORADCA KREDYTOWY
ZOBACZ TAKŻE:
Kredyt na PESEL online
Pożyczki w nocy 24h
Konto bankowe online
Analiza techniczna
REKLAMA
Ekspresowe chwilówki w weekend dostępne nawet w dni wolne
Szybka pożyczka długoterminowa online z niską ratą
|
|
Kredyt hipoteczny przeznaczony na sfinansowanie budowy domu jednorodzinnego
Kredyt na budowę domu nazywany jest potocznie kredytem budowlano- hipotecznym.
Może być udzielony na samą budowę domu, albo na budowę domu wraz z zakupem działki.
W przypadku, gdy posiadamy własną działkę (nieobciążoną hipoteką) kredyt będzie zaciągnięty na mniejszą kwotę, a dodatkowo bank zaliczy nam wartość działki na poczet wkładu własnego, przez co poprawi się nasza zdolność kredytowa.
Zasadniczo kredyt budowlano- hipoteczny nie różni się od typowego kredytu hipotecznego na zakup domu, ale trzeba się przygotować na bliższą i bardziej intensywną „współpracę” z bankiem podczas trwania procesu budowlanego. W przypadku zakupu domu budowa jest zakończona i bank ocenia już tylko efekt końcowy. W przypadku budowy domu bank na bieżąco obserwuje postępy na budowie i oczekuje udokumentowania przynajmniej części wydatków. W zależności od banku może to być pewna część kwoty (np. 50%), w stosunku do której bank będzie wymagał faktur zarówno za materiały jak i robociznę. Dotyczy to budowy tzw. systemem gospodarczym (gospodarskim). W przypadku, gdy budowa jest prowadzona przez dewelopera, ciężar dokumentowania postępu prac spoczywa na wykonawcy, chociaż i tak przed bankiem odpowiada kredytobiorca.
Istotną i charakterystyczną cechą kredytu na budowę domu jest wypłata kredytu w transzach, czyli przeważnie w postaci kilku części/ rat, dających łącznie całkowitą kwotę kredytu. Zwykle uruchomienie kolejnej transzy wiąże się z zakończeniem i „zaliczeniem” przez bank danego etapu budowy.
Jeśli buduje deweloper, wówczas harmonogram wypłacania transz zależy od harmonogramu opisanego w umowie z firmą budującą dom.
Kolejną istotną cechą kredytu budowlano- hipotecznego jest karencja w spłacie, która polega na tym, że przez czas budowy spłacane są tylko odsetki od wypłaconej kwoty. Dopiero po upłynięciu tego czasu, czyli po zakończeniu budowy, kredytobiorca zaczyna spłacać pełne raty kapitałowo- odsetkowe.
W kwestiach formalnych dotyczących samej weryfikacji wniosku kredytowego, kredyt na budowę domu nie różni się od kredytu na zakup domu - ocena zdolności kredytowej przebiega praktycznie tak samo i na podstawie takich samych dokumentów. Inny jest natomiast zakres dokumentów dot. nieruchomości i budowy (dokumenty związane z budową trzeba dostarczać sukcesywnie, także po podpisaniu umowy kredytowej).
Oprócz typowych dokumentów, potwierdzających zdolność kredytową oraz status nieruchomości (np. księga wieczysta), trzeba przedstawić bankowi dodatkowe dokumenty, takie jak m.in.:
- decyzja o pozwoleniu na budowę,
- w przypadku samodzielnej budowy tzw. systemem gospodarczym - zatwierdzony projekt budowlany, kosztorys oraz ew. umowy z wykonawcami części robót,
- w przypadku budowy przez dewelopera - umowa z deweloperem oraz jego dokumenty rejestrowe (np. odpis z Krajowego Rejestru Sądowego lub wpis do ewidencji działalności gospodarczej).
Kredyty na budowę domu są w ofercie praktycznie każdego banku. Jednak w rzeczywistości są one bardzo zróżnicowane- bardziej lub mniej dostępne, bardziej lub mniej sformalizowane czy po prostu tańsze i droższe. Należy pamiętać, że oprócz oprocentowania trzeba wziąć pod uwagę także koszty kredytu (prowizja, ubezpieczenie itd.) oraz wymogi w zakresie dokumentowania wydatków i warunków wypłaty transz (różnie może kształtować się odsetek wydatków wymagających faktur).
Może okazać się, że oszczędność jest tylko pozorna i w związku ze skomplikowaną procedurą rozliczania, kredytobiorcę czeka dodatkowy stres i problemy z zapewnieniem ciągłości finansowania budowy.
|
|
|