Specyfika kredytu hipotecznego przeznaczonego na zakup domu jednorodzinnego

Specyfika kredytu na zakup domu wynika przede wszystkim z rodzaju nieruchomości, którego dotyczy, a więc domu.

Z uwagi na pokaźne ceny domów najkorzystniejszy jest kredyt hipoteczny, który przez kredytobiorców wybierany jest praktycznie zawsze. Rodzaj domu determinuje przebieg procedury kredytowej i zakres dokumentów, jakich będzie wymagał bank podczas weryfikacji wniosku kredytowego. Podstawowe znaczenie ma fakt, czy jest to dom nowy (z rynku pierwotnego), czy dom z rynku wtórnego. Od oceny nieruchomości będzie zależało, czy bank uzna ustanowienie hipoteki na tej nieruchomości za wystarczające zabezpieczenie kredytu.



W przypadku kupowania domu na rynku pierwotnym podstawowymi dokumentami, niezbędnymi do przedłożenia w banku są między innymi:

- umowa przedwstępna z deweloperem;

- odpis z księgi wieczystej działki, na której znajduje się dom;

- wypis z ewidencji rejestru gruntów dla działki, na której zbudowany jest dom;

- prawomocna decyzja o pozwoleniu na budowę;

- pozwolenie na użytkowanie lub potwierdzenie przyjęcia budynku do użytkowania bez zastrzeżeń przez właściwy urząd (jeśli budowa dobiegła końca);

- dokumenty dotyczące dewelopera lub spółdzielni mieszkaniowej (odpis KRS).

Wykaz dokumentów różni się w zależności od stanu nieruchomości (stopnia zaawansowania budowy) podczas składania wniosku o kredyt – zależy od tego czy budowa jest już zakończona, lub czy budowa jeszcze trwa i nie ma pozwolenia na użytkowanie. Nowy dom można kupić nie tylko od dewelopera. Prywatni inwestorzy również sprzedają domy – najczęściej np. w stanie surowym otwartym, czy w stanie surowym zamkniętym.

W przypadku, gdy kupujemy dom na rynku wtórnym, do wniosku kredytowego należy dołączyć m.in. następujące dokumenty:

- umowa przedwstępna kupna- sprzedaży nieruchomości;

- odpis z księgi wieczystej prowadzonej dla domu;

- dokumenty potwierdzające posiadanie praw do nieruchomości przez sprzedającego;

- zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami.

W przypadku ubiegania się o kredyt na mieszkanie wykaz dokumentów zasadniczo się nie różni. Różnice wynikają z samego charakteru nieruchomości i służą zweryfikowaniu zabezpieczenia na rzecz banku.

W przypadku kupowania mieszkania z rynku pierwotnego bank także wymaga przedstawienia odpisu z księgi wieczystej, umowy z deweloperem, pozwolenia na budowę w przypadku inwestycji rozpoczętej, albo pozwolenia przeznaczenia lokalu na cele mieszkaniowe. Ponadto trzeba złożyć harmonogram prac (kwoty i terminy płatności od kupującego) oraz dokument określający wysokość i termin wypłaty transz kredytu. Dokumentem wymaganym przez bank będzie również informacja dotycząca dewelopera, czyli dokument potwierdzający prowadzenie przez niego działalności deweloperskiej.

W przypadku zakupu mieszkania na rynku wtórnym potrzebna będzie m.in. umowa przedwstępna kupna- sprzedaży, dokument potwierdzający posiadanie praw do nieruchomości przez sprzedającego (w przypadku nieujawnienia właściciela w księdze wieczystej) oraz informacja o ew. obciążeniu nieruchomości hipoteką (tak jak w przypadku zakupu domu).